热点:11月多个银行累计领罚逾两成千上万 房地产金融仍是监管要点

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据中国证券法记者统计，11月各级银行保监局累计向多家银行及相关负责人发行了72张罚单，累计罚款2310万元。 其中，7张罚单罚款金额超过100万元，累计罚款金额达到1050万元，案件涉及“涉房”业务、资产管理业务。

百万级罚单的频率

从罚单金额来看，11月份单张金额最高的罚单被中信银行天津分行“收取”290万元，违法所得人民币18.52万元被没收。 根据罚单，该行有以下5个事件:在公共存款时审查、用信用资金办理存款和存款质押贷款、个人贷款资金未被用于约定用途、部分折扣资金直接回流到出票人、向相关人员发放信用贷款等。

贵阳农商务因批量转让不良债权资产包首付比例不符合规定、贷前调查审查未严格履行职责等理由，发行两张百万级罚单，罚款金额分别为120万元、100万元。

另外，深圳宝安桂银村镇银行因向有关人员发放信用贷款被罚款190万元，没收违法所得10930.32元。 天津农商银行因股东及其相关人员不符合股东管理监督管理规定等四个案件被罚款130万元。 恒生银行因搁置年7月至8月的流动资金贷款用于固定资产投资等事件被罚款120万元。 建设福建省分行没有按照工程进度发放固定资产贷款，因此个人快速贷款、小微快速贷款后不能管理的，将被罚款100万元。

在处罚机构，监督管理部门还反复惩罚人。 例如，贵阳农商银行和相关个体共计发行22张罚单，其中15张罚单比较个体。 与中信银行天津分行相关的9张罚单中，8张被相关人员“领取”。 天津农商银行的7张罚单中，有6张被相关人员“领取”。

迄今为止，银保监会已确定建议在个别银行发生的重大事件检查站的工作中，继续推进向有关负责人解决问责问题。

剑指房地产行业

房地产金融仍然是监管的重点，11月份有15张罚单指向房地产行业。

从借贷前审查来看，建设银行长乐分行因个人贷款借贷前调查不完备而受到处罚，贵阳农商银行因借款人商业住房贷款首付交易证明虚假而受到处罚。 从贷款后的管理来看，恒生银行有时会为个人购买住房而使用贷款。

另外，也有多家银行因资产管理业务不合格而受到处罚。 例如，天津银行对开展的表外资产管理非标准化债权资产转让业务“内部控制管理不慎重，制度未确立时开展业务”“避免非标准资产限度指标，调整资产管理投资非标准资产占有率的监督管理指标”“资产管理投资的 天津农商银行因自营业务和代客业务不分离、理财产品之间不分离等事件受到处罚。 上海银行浦三路分店从去年1月到去年3月，该分店的某员工因个人销售理财产品而被责令改正，被罚款50万元。

值得注意的是，绩效相关问题也受到监督。 上海银行因有关两项业绩的问题受到上海银行保监局的处罚。 根据罚单，从年到年，上海银行为了业绩评价管理严重违反了谨慎的经营规则，另外年没有按规定延期支付年度业绩报酬，被罚款80万元。 (欧阳剑环实习记者王方圆)

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