热点:信用贷进入房地产系违规 这样的购房套路请当心

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本报记者赵莹莹

拿到300万元现金就能买600万元的房子。 只需付一点利息，“小博大”，价格低廉，无风险。 这是中介机构给买家王伟(假名)画的情景。 随着北京楼市温度的下降，一点资格都没有的机构最近在市场上活动，首先打着低利率贷款的幌子让买家“进去”，然后先立资金，然后用申请信用贷款的方法“上车”。 专家说，信用贷款资金进入不动产是违反的。 如果用高杠杆的方法买房，买家不仅会受到巨大的偿还压力，还可能影响个人的征信。

低利率贷款“请你进瓮里”

“处理购房各环节的诉求资金，贷款迅速。 ”最近忙于看房间的王伟，被这样的广告吸引了“套餐”。 王伟位于四环外，看中了总额600万元的二手房，但他手头的现金只有300万元，加上自己的情况只有两套贷款，王伟面临首付高、利率高、钱不够的困境。

“有首付少、利息少的购买方法吗？ 》第一次和组织员工传达信息，王伟提出了“不花钱”的要求，对方很快提出了微型企业低利率贷款的方案。 据此，现在各银行都有支持微型公司贷款的政策。 王伟只有注册微型公司，才能申请低利率贷款。 每月的偿还额将低于房屋租金。 “没有企业也没关系。 这里可以提供一致的服务，处理。 首先想想。

利率低于房租的话深深地打动了王伟。 很快，他就详细讨论了决策会。 在这次谈话中，员工也改变了口径，提出了采用信用贷款的新方案。 理由是信用贷款的申请更容易，注销速度更快，利率依然低于商业贷款的利率。

“完美的链条”实际上风险非常高

中介机构表示，王伟的购房流有四步。 首先，他出了三百万元现金，机构又垫了三百万元，一共买了他心中的那所房子。 以现在的交易速度可以在9天内完成手续。 月利率的8%，王伟需要支付约5万元的预付利息。 其次，王伟拿着房本向几家银行申请信用贷款，贷款300万元返还机构垫款，支付处理费用5万元。 第三步，王伟“借钱出租”名下的这所二手房。 贷款3年后，王伟向银行返还了300万元的本金，或在住宅本申请贷款。

用现金支付首付——全部购买中介垫款——用房贷申请信用贷款——偿还垫款，每月还利息——拿房贷……在设施的人口中，这是可重复的“完美链”，王伟通过它“在小博大”极低

用300万元买600万元的房子，支付的利息是64万元，听起来确实比商业贷款低。 但是，中介机构嘴里的链条真的完美吗？ 业内人士否认了用这样的高杠杆买房的方法。

“首付贷款、费用贷款、信用贷款、经营贷款等贷款资金流入房地产市场本身就是明令禁止的违反行为，银保监会也反复强调，坚决纠正违反贷款流入房地产的行为。 》中原地产首席解体师张大伟说，如果用信用贷款的资金买房，其用途与贷款合同规定的用途不一致，被银行发现会影响申请人的征信记录。 与此相对，与商业贷款相比，信用贷款为短期贷款，贷款金额通常为30万元至50万元，而且年限通常只有3年。 “想用信用贷款的方法贷款300万元，就像一些机构说的，必须从多个机构申请信用贷款，在监管严格的环境下，风险极高，操作性不强，后期还款压力也非常大。 ”张大伟说。

高杠杆不适合普通购买者

这个“完美的链条”其实蕴藏着其他风险。 记者仔细核算了一下，发现8%的月利率，300万元垫款的每日利息是8000元，一周是5.6万元，一个月是24万元。 一位企业品牌经纪人告诉记者，业主出售的住宅没有银行抵押的情况下，全部购买者从购买资格的审查到完成大约需要一周的时间。 业主出售的房屋有银行抵押时，在进行住房资格审查等程序之前必须完成解除抵押，慢的话可能需要一个月。 换句话说，机构人员发放的5万元垫款利息的预算只是理想状态下的最低支出。 房屋交易中遇到某种意外情况时，交易周期变长，支付的利息远远超过5万元。

“高杠杆模式不适用于普通买家。 特别是在现在的楼市处于平静期时，有自住或改善诉讼的买家，不需要采用这样的高杠杆模式，建议合理购买。 ”张大伟说。

高杠杆购买链

首付→中介垫款→全额购买→住房贷款→信用贷款垫款→3年内偿还

风险

1 .信用贷款用于买房，其用途与贷款合同规定的用途不一致。 一旦被银行查出，就会影响申请人的征信记录。 2、贷款年限短，利率高，还款压力大，三年还300万元，实际月供给近10万元。 3、小机构的垫款利息非常高，采购交易周期比通常时间长，垫款的利息价格远远高于普及中的预算。 据说垫款9天利率5万，但不小心，垫款1月利率变成了24万。

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