热点:证券业加速“变形” 金融科技重构领域肌理

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经过30年的风雨，资本市场的第一力量之一证券企业正在加速“变形”:重构内部、管理、运营模式。 对外来说，财富管理渠道转向“数字化生存”。

中国资本市场已经迎来了创立之年，证券领域纷纷追加金融科技，以科学技术引领快速发展，转型照亮未来。 在这个领域，发生了历史性的肌理重构。

“一增一减”折射证券业战术调整

高人力成本、低效率对证券公司来说，以前依赖在线分公司的客户获得模式正在被淘汰。 根据多家证券公司的数据，现在这些企业线下营业部的开户数占总开户数的不到一成。 据不完全统计，上半年，全领域共有5家企业批准了35家新设分公司，约8家公司取消了31家分公司。

在发挥金融科学技术、制作细线方面的业务战术中，头部证券公司不谋而合。 银河证券、华泰证券、国泰君安证券、光大证券等头部证券公司最近两年在金融科技布局上率先“落子”。

以银河证券为例，从年底开始，企业在金融科技行业的建设已经见效，金融科技变革涵盖了市场营销、交易、客户服务、风控、投资等多条业务线。 以营销为例，企业致力于建立数据主导的顾客全生命周期智能营销体系，理财产品推荐、基金推荐、交叉推荐等智能营销服务帮助产品准确上市。 每年实现390亿6600万元理财产品智能销售并累计提供服务的顾客有6600万人。

银河证券相关负责人表示，在顾客的交易体验中，企业个性化的金融科技产品极大地丰富了投资者的研究和交易辅助手段:不仅增加了芯片分布、高空信号、调动直播、投资图像、个股诊断等智能信息。

3月，银河证券得到证监会的批准，成为试行基金投资顾问业务的第一家证券公司之一。 根据金融科学技术的迅速发展趋势，企业自主设计和开发了这个业务在线系统的原型，目前已经投入应用，向100个营业部开放。

“近年来，互联网金融发展迅速，很多业务都不出门，用手机和电脑完成。 这迫使证券公司改变以前依靠营业部获得顾客的战略，迅速发展金融科学技术的动力是充分的。 ”。 据业内人士介绍，特别是进入今年以来，受新冠引起的肺炎疫情的影响，很多证券公司营业部的基本业务转移到了网上操作。

金融科学技术的迅速发展定位越来越精确

今年以来，头部证券公司在金融科技方面的快速发展路径主要表现出以下趋势:快速发展定位更明确，数字化转型方向越来越确定。 从组织框架确认和重视。 比如，光大证券、国泰君安证券，将以前流传下来的网络金融部、网络金融部改名为数字金融部。

从名称变更可以看出，另一方面，证券公司承认本轮金融科学技术的革新与以往不同，广泛的“互联网金融”“互联网金融”等名称不能明确义证券公司金融科学技术迅速发展的内涵和前端。 另一方面，如果在过去两年中很多证券公司停留在思考和口号的水平，今年以来各大证券公司争先恐后地实现了变革，在金融科学技术的迅速发展方面，领域刻不容缓的气氛还没有明确。

华泰证券于年成立了数字化运营部，宣布全面数字化转型，成为业界第一家正式提出数字化转型的证券公司。 今年以来，数字化转型已经成为头部券商的共识，其中银河证券数字化转型更加高调。 根据银河证券最新5年计划，企业将金融科技的应用提高到战术水平，“智能银河”成为12个子计划的重要一员。 今年，银河证券在原互联网金融部门设立了数字金融中心，由具有20年以上证券it工作经验的华阳担任负责人，金融科技业务框架稳步。

年，银河证券制定了《智能银河建设快速发展战术计划》，战术定位建设了适合“航母证券公司建设、现代投行建设”企业战术目标定位的金融科技体系，支持企业财富管理、投资融资、国际业务等各项业务的快速发展

银河证券相关负责人在接受中国证券法记者采访时表示，战术变革首先是通过金融科技的运用，推进银河证券的数字化、网络化、自动化和智能化建设，始终将最新的产业化科技融入服务方法、事业方法和运营方法， 其路径以前端顾客服务平台(固定终端和移动app)+五大中台(顾客、产品、交易、数据、服务) +后台集中运营管理平台(运营中心)一体化智能服务系统制度为中心 提供建立涵盖母婴企业的业务、合规、风险、管理等体制机制的技术基础，建立分组的“智能银河”系统。 以构建网上一体化全渠道服务的顾客诉求为中心，立足于“五个贯通”，贯通业务线条、场内外、国内外、功能外汇、机构个体，连通全球主流交易所，国内外各种货币、固定收益、大宗 实现“随时随地与人同在”和“客户在线、员工在线、产品在线、服务在线、管理在线”的新体验。

寻求数字能源“智能生态”

it如何与证券业务密切合作？ 数字化证券公司会走向哪里？

上海证券公司it部门负责人对中国证券法记者说，目前各证券公司迅速发展金融科技只不过是两点:一是速度。 第二，差异化。 对定位多、业务同质化明显的企业来说，谁的金融科技发展速度快，谁能赢。 要想脱颖而出，需要越来越多的投资和实力。

华鑫证券总裁陈海东在接受中国证券法记者采访时表示，从证券领域快速发展近30年的历史来看，金融科技经过三个快速发展阶段，不断升级。 “我们金融科学技术1.0的阶段可以理解为电子化交易、银行汇款的阶段。 2.0阶段是以移动网络为代表的技术主导业务阶段，现在已经进入3.0阶段。 ”陈海东表示，3.0阶段证券公司金融科技的迅速发展更加差异化，证券公司需要根据自己顾客的诉求自主开发核心系统。

随着金融科技业务的迅速发展，各证券公司提出了不同的研究立场课题，少数企业推出了面向市场的终端产品。

从后台运的角度来看，中山证券新闻技术部的相关负责人表示:“年前，证券公司的技术运工作，同质化现象明显，各证券公司的运气深度和广度差别不大。 自年大数据和人工智能引入运输行业以来，2010年以来，各证券公司大力建立开发团队，年开发效果逐渐显现，范围扩大，人员增加，迭代速度加快，证券公司间运输要求各不相同。 头证券公司的运输维度朝着动态化的方向奔走，与中小证券公司的分化明显扩大。 ”。

银河证券融合金融科技和证券公司业务快速发展的构想可能揭示了证券业数字化转型的冰山一角。 据该企业负责人介绍，银河证券从五个方面将金融科技融合到企业业务中。

一是利用金融科学技术重构企业it架构体系。 利用分布式技术构建统一的技术架构体系，处理新闻孤岛问题，整合现有公司资源，协同从事分布式部署的各系统，形成生物。

二是利用区块链技术，建立可靠的证券公司。 用文芳阁链法加速原稿电子化。 利用区块链技术在保障数据比较有效性、一致性、机密性和新闻源可靠性方面的特点，提高证券数据新闻获取能力，确保数据可靠性。 利用区块链分布式账本技术，大幅提高证券公司在结算结算、经纪业务、风险管理、客户服务等方面的新闻解决能力，提高服务效率。 优化许多复杂的过程，而不产生信任风险。 提高证券公司资产证券化产品的设计、发行、交易效率，阐明资产证券化业务中数据共享与验证的困境。

三是利用人工智能技术，建立智力券商。 利用数字媒体、HD视频通信技术和人机交互技术等智能技术和设备，完善智能证券公司建设的技术支持，给用户带来“智能和智能”的新感觉和体验。 推进业务智能化、管理智能化、风控智能化系统建设，技术业务合作，推进智能场景落地。 建立金融科技服务生态圈，实现证券营业部基地智能升级。

四是利用网络、移动网络技术建立轻量级证券公司。 围绕顾客的行动，全面整合社会交流互联网、舆论、上下游业务场景，开展平台化经营，通过pc顾客端、移动app、微信等多渠道建立满足顾客多样化诉求的服务平台，tert 从以前传达的单一物理证券营业部网站模式转移到多元化顾客诉求导入门户模式，将在线与在线结合，通过收集顾客新闻和行动数据，整合各渠道顾客体验新闻，多渠道对用户友好直观 构筑树立体化顾客服务交付系统。 以客户为中心，通过设计移动场景模式下的客户交货产品和流程，将合适的产品推送给合适的客户。

五、利用新的技术手段进行合规和风控管理，保障投资和资产安全。 在合规管理方面，加强在线业务合规审查，保障客户投资和资产安全。 在风险控制管理方面，通过大数据观察和知识地图等智能算法、全面细致的风控模型进一步提高业务安全性，应用大数据、机器学习等技术，推进证券公司风险管理平台的建设

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