普法:数字化转型推动开放银行快速发展

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经济日报多媒体数字报刊

陆敏

金融科学技术在疫情对策中的突出表现是因为近年来中国的银领域在数字化变革方面迅速推进。 在金融科技的催化剂下，中国的银领域必须抓住金融业供给方结构性改革的机会，加快开放银行的快速发展。

突然新冠引起的肺炎疫情冲击了许多小型公司，金融机构为了提高在线服务能力，对小型集团实现了精确的借贷，增加了金融数字化服务能力。 “零接触”贷款、信用贷款“秒批”、“随心贷款无接触”贷款……这些银行产品的新名词背后，有金融科技的大力支持。

金融科学技术在疫情对策中的突出表现是因为近年来中国的银领域在数字化变革方面迅速推进。 金融科技公司积累了数亿个人顾客和约亿商户的场景，以及据此形成的大规模数据风控制能力。 这些场景和顾客新闻向银行开放后，银行可以突破以前传达的信用服务模式，实现更正确的顾客服务。

从世界范围来看，加快数字化转型推进开放银行模式的快速发展已成为银领域的重要快速发展趋势。 在金融科技的催化剂下，中国银领域必须抓住金融业供给方结构性改革的机遇，抓住先机，加快开放银行的快速发展。

在未来成熟的开放银行生态下，金融服务将无缝地纳入生活场景。 那时银行不再是物理感知的概念，顾客可能在不知情的情况下访问了自己的银行账户，采用了某种金融产品。 可能在餐厅、超市、百货公司。 如果有金融服务的诉求，银行的服务就在那里。

目前，中国面向小额客户的金融服务还有很大的提高空间，银行通过开放银行模式进入网络费用、数字生活场景，服务小额和大众金融客户，已经成为多家商业银行的重要转变方向。 缅甸威此前的调查报告显示，中国已经有20多家银行在战术、业务产品、生态建设和系统改造等层面探索了开放银行。

建立“无处不在”的开放银行，数据解决能力很重要。 因此，银行和金融科技公司的开放合作也成为建立多层次金融服务体系制度和推进金融普惠业务快速发展的必然方向。 现在，有实力的银行已经建立或建设了数字开放平台，实现了银行内部各业务部门的开放整合，向顾客输出了整体的金融服务能力，构建了数字开放生态。 另外，加强与第三方金融科技机构的合作，将金融服务移植到各种费用场景的银行也不少。

在银领域，可能意味着不能再“自己做生态圈”了。 开放银行给顾客更大的选择自由。 也就是说，银行必须打破原来的业务模式，积极对接金融科技企业和各种非金融服务供应商，融入各种数字经济生态。 另外，银行必须通过提高数字化能力，对一直以来流传下来的组织机构、风控系统、运营模式、服务理念等，为了适应业务的新变化，在各个方面都实现变革。

在这个过程中，当然要重视金融科技企业的作用。 开放银行模式下的银行不能结合各种场景的深度，得到金融科技的支持。 在银行数字化转型过程中，高质量的it技术服务商必须输出成熟的技术、经验及提供场景中的各种处理方案。 除此之外，开放银行还会给金融科技企业带来快速发展的机会。

对监管部门来说，宣布开放银行的相关高层计划必须尽快提高日程。 在数字化过程中，如何保障顾客的隐私？ 金融新闻的运用基础在哪里？ 如何促进领域的快速发展，建立合理的科学监督管理框架？ 许多问题需要进一步确定。 在此基础上，开放银行和各市场机构可以进一步实现系统的连接和数据互联。

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