热点:汽车融资租赁市场亟须规范
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原标题:汽车融资租赁市场必须尽快规范
住在山东烟台的张校圩去年10月21日买了自己的第一辆车。 马自达cx—4，官方售价15.28万元。
今年21岁的张校圩，买车的时候还没有大学毕业，正在创业，手头没有富馀。 家人认为他不应该买车。
但是张校圩只用了2.44万元就把这辆新车回家了，牌照、购置税、汽车保险、车证齐全。
“我用了‘弹车’汽车融资租赁。 ”张校圩说:“首付在1万元以上，手续费加了几千元。 剩下的按月偿还，一年后过户，继续按月供给”。
像张校圩这样住在中小城市的顾客是汽车融资租赁的目标顾客。 但是，魅力十足的“首付一成”也蕴藏着费用风险，顾客和公司都需要慎重对待。
客户报销:
早上好。 我会出很多钱。
注册了张校圩推荐的“弹车”天猫旗舰店或app后，发现官方售价为42.6万元的宝马5系、41万元的奥迪q5l、新潮的特斯拉model3种，全部首付仅为一成。 也就是说，如果先支付大约4万元，就可以让这些车回家。
我有更划算的东西。 畅销的大众很快。 官方售价在10万元以上。 前一成在一万元以上。 最便宜吉利的金刚是1.5l手动版。 也不首付。 如果每月提供2400元，你就可以开新车。
以张校圩为例，他的官方售价是15万元的马自达品牌汽车，前一成加手续费2.44万元，一年每月供应1998元。 一年到期后，处理用户，支付6100元首付后，他分36期结算最终款项，一期选择3600元以上。
“如果我在4s店买的话，不仅车价打折，车很快就是我的了。 》张校圩计算，这样的“打车”总支出比在4s店直接购买新车高得多。 但是4s店的首付是汽车总额的30%到50%，在他的信用记录上大致是40%，6万元左右，再加上5000元左右的保险、2万元左右的购置税，他一次不交8万元以上就不能提车。 张校圩感到有点压力，说:“我想为生意留点钱。”
张校圩研究了如何购买各种各样的车。 “我也买了一辆有点坏的二手车。 总额5万元，首付也在1万元以上，价格可以接受，但车况不满意。 张校圩也直接算了租车。 “同价位的别克在租车平台每月要3000元到4000元，一年要4万5千元。 更不划算。 》综合考虑后，张校圩选择了“弹车”。
记者发现现在行业内从事“首付一成”汽车融资租赁业务的公司不少，他们的业务基本上可以要求客户先支付首付的10%，从而提高新车。 一年后，客户可以分期支付银行贷款或一次不重复支付剩余款项的形式购买汽车。 在车费没有完全支付之前，车辆的所有权属于EC平台，余款支付后交给客户。 “弹车”租车一年后，除了最终购车和银行分期付款外，还可以再租一年。
张校圩说:“第一次买车的价值是用金融杠杆撬开年轻的支出集团，几年前让我开心电图车，从而付出很多。”
盘古智囊团高级研究员、应用经济学博士后光盘和林认为，从表面上看，“首付一成”的汽车融资租赁车是许多共同胜利的典范，客户的首付满足了购车的诉求，汽车公司也实现了销售。 但是，资金有价值的成本和利息。 在这种模式下，第一年的所有权利不是客户的名义，而是在一年租赁期满后，购买车通常要支付三年的车贷利息。 如果选择继续租赁、下车等，车状况良好，对事故、行驶距离等有非常严格的考虑。 客户在买车时，一定要理解清楚，理解账目。
公司有风险:
信用低的顾客违约率高
汽车融资租赁在海外很普遍。 现在世界汽车30%用现金买车，55%用普通汽车信用，15%用融资租赁方法。
但是，在我国，与个人顾客的汽车融资租赁进行比较还是一项新的业务。 年11月，“大搜查车”宣布“弹车”。 现在弹车、毛豆、优信新车都提供这项服务，国内有名的EC平台也有旗舰店。
但是，很多客户更容易理解的购车方法还是贷款车和现金交易。
年，中国发表了《扩大新支出行业金融支持的指导意见》，此后，互联网平台陆续进入这个行业，这些都给汽车金融租赁带来了新的增长活力。 根据艾瑞咨询发布的“中国汽车金融租赁领域研究报告年”，预计年度中国汽车金融租赁的市场规模约为2255亿元，今后3年的复合增速为20%左右，是巨大的市场。
蛋糕很有魅力，但吃起来没那么简单。 对公司来说，融资租赁业务其实风险很高。 例如，一部分低收入、低信用者被“首付1成”、“首付0成”的购车诱惑，签订合同开车，但没有按时还款，打算免费开几个月的新车。 对此，融资租赁公司也只能通过诉讼处理。
年8月，山西太原市小店区法院判决上海易鑫融资租赁有限企业和卢某融资租赁纠纷。 年8月，卢某以融资租赁的方法，通过上海易鑫租赁了北汽高级宝x35项1.5l手动豪华版。 购车费用总额74800元，零首付，融资总额88670元，租赁期限36个月，每月还款租金2463.06元。
但是，在车辆拿到后的一年里，卢某没有付房租，还开着这辆车，上海易鑫不得不向法院起诉。 最终，法院判断卢某将向上海易鑫融资租赁有限企业支付租金88670元，以这笔钱为基准，从年9月1日开始按月利率2%计算违约金。
盘和林认为，融资租赁虽然部分前期资金紧张，但除了期待将来良好的人早日拥有新车外，没有偿债能力的“次级贷款”的顾客也会来买车。 选择这种模式的人，即使是以前传到金融机构的高风险顾客和无法控制风险的顾客，也很有可能不排除一开始就不发工资就想开车的人，另外，汽车本身有重大的汽车事故和交通违反等高风险。
提高信用意识:
风险对策必须规范。
在行业内融资租赁的未来依然前景光明的情况下，顾客的信用意识还没有提高。
在中国的审判文件网上，从2009年10月19日到年9月18日，仅上海市就有1061份审判文件与汽车金融租赁有关。 1061份审判文件中，90%以上是因为承租人支付了首付和部分租金后，不再向作为承租人的融资租赁企业支付租金，违反了合同。 但是双方不能按合同规定解决，只能通过诉讼处理。 对公司来说诉讼价格相当重。
根据法院的判决，在《汽车融资租赁合同》的合同定性、双方权利义务、违约责任等条款明确规定的前提下，法院支持融资租赁企业的大部分需求，在承租人违约的前提下解除融资租赁合同
盘和林认为，融资租赁需要良性迅速的发展，必须首先从平台、汽车公司等卖方开始。 必须告诉客户这种模式，有风险。 其中的一个方法必须简单明确。
顾客也必须有基本的金融风险控制，必须考虑是否有偿还能力。
“总之，卖方市场需要新闻公开，以各种模式购车的总价格、汽车融资租赁中顾客风险等重要消息必须透明，买方顾客信用等债务偿还能力需要基本的阈值。 ”盘和林说，规范的汽车融资租赁市场值得鼓励和期待，但潜在的负面问题必须规范。
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